2024违法发放贷款罪是怎么判刑的 (一)

2024违法发放贷款罪是怎么判刑的

贡献者回答根据刑法第一百八十六条的规定：“银行或者金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年有期徒刑，并处二万元二十万元以下罚金。 一、违法发放贷款罪是怎么判刑的

根据《刑法》第186条规定，违法放贷罪的量刑标准如下：

1、银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元十万元以下罚金。

2、数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年有期徒刑，并处二万元二十万元以下罚金。

3、银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。

4、单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。

法律依据：

《刑法》第一百八十六条【违法发放贷款罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年有期徒刑，并处二万元二十万元以下罚金。

银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。

单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。

关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。

二、违法发放贷款罪立案标准是什么

1、对违法发放贷款案(刑法第一百八十六条)立案追诉标准规定为：银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：

(1)违反国家规定发放贷款，数额在一百万元的;

(2)违反国家规定发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元的。

关于骗取贷款、违法发放贷款“数额巨大”的问题。最高人民检察院公诉厅经商该院法律政策研究室认为，尽管此类犯罪新的立案追诉标准正在起草、修改中，但可根据案件具体情况，参考此标准中关于“数额巨大”的规定处理个案。最高人民法院刑事审判第二庭同意《立案追诉标准(二)》确定的数额标准。因此，骗取贷款、违法发放贷款，数额在一百万元的，可以认定为“数额巨大”。

2、最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)(2010)

第四十二条 [违法发放贷款案(刑法第一百八十六条)]银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:

(1)违法发放贷款，数额在一百万元的;

(2)违法发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元的。

实践中，银行工作人员严格依照国家规定的贷款发放条件和程序(包括《商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、银行内部管理制度等)进行贷款的发放，即使因为债务人的原因导致贷款无法偿还或者造成其他重大损失的，不属于违法发放贷款的行为。

金融监管总局2024年3号令——《个人贷款管理办法》全文 (二)

贡献者回答个人贷款管理办法

(2024年2月2日国家金融监督管理总局令2024年第3号公布 自2024年7月1日起施行)

第一章 总则

第一条 为确保银行业金融机构个人贷款业务规范运营，加强审慎管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，特制定本办法。

第二条 本办法适用于中华人民共和国境内的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构。

第三条 本办法所指个人贷款，是指金融机构向符合条件的自然人提供的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

第四条 开展个人贷款业务时，金融机构应遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

第五条 金融机构应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制定贷款管理制度及各贷款品种的操作规程，明确贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立操作各环节的考核和问责机制。

第六条 金融机构应建立个人贷款风险限额管理制度。

第七条 个人贷款用途须符合法律法规规定和国家有关政策，金融机构不得发放无指定用途的个人贷款。

金融机构应加强贷款资金支付管理，防范个人贷款业务风险。

第八条 个人贷款期限应符合国家相关规定，用于个人消费的贷款期限最长不超过五年；用于生产经营的贷款期限一般不超过五年，对于经营现金流回收周期较长的，可适当延长，最长不超过十年。

第九条 个人贷款利率应遵循市场化原则，借贷双方在遵守国家规定前提下协商确定。

第十条 金融机构应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，确保借款人还款能力。

第十一条 国家金融监督管理总局及其派出机构负责监督个人贷款业务。

第二章 受理与调查

第十二条 个人贷款申请需满足以下条件：借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家规定的境外自然人；借款用途明确合法；贷款申请数额、期限和币种合理；借款人具备还款意愿和能力；借款人信用状况良好；贷款人要求的其他条件。

第十三条 金融机构应要求借款人以书面形式提出贷款申请，并提供相关证明资料。

第十四条 金融机构受理贷款申请后，应履行尽职调查职责，核实借款条件和相关信息的真实性、准确性和完整性，形成调查评价意见。

第十五条 调查内容包括借款人基本情况、收入情况、借款用途、还款来源、还款能力及还款方式、担保情况、抵（质）押物权属、价值及变现能力等。

第十六条 调查应采取现场实地调查与非现场间接调查相结合，包括现场核实、电话查问、信息咨询及其他数字化电子调查途径。

对于不超过二十万元人民币的贷款，金融机构可通过非现场间接调查核实相关信息，简化或不再进行现场实地调查（除非用于个人住房贷款）。

第十七条 金融机构应建立贷款调查机制，确保调查真实有效，明确调查途径和方法，防范调查风险。

金融机构可委托第三方代为办理特定事项，但不得损害借款人权益，确保风险可控，并定期审查第三方资质。

金融机构不得将核心风险控制事项委托第三方完成。

第十八条 金融机构应建立并执行贷款面谈制度，确保借款人真实身份及信息。

对于不涉及住房贷款的，金融机构可通过视频形式与借款人面谈，并记录保存影像。

第三章 风险评价与审批

第十九条 贷款审查应全面审查调查内容的合法性、合理性、准确性，重点关注调查人的尽职情况和借款人的信用状况、偿还能力、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。

第二十条 金融机构应建立风险评价机制，确保贷款风险评价的全面性、动态性和审慎性。重点关注借款人的信用状况和还款能力，必要时分析经营状况和风险，采取定量和定性分析方法。

金融机构应建立借款人信用风险评价体系，关注借款人各类融资情况，建立健全个人客户统一授信管理体系，并适时调整。

第二十一条 金融机构应遵循审慎原则，完善授权管理制度，规范审批流程，明确审批权限，实现审贷分离和授权审批，确保审批独立性。

对于线上自动化审批，金融机构应建立人工复审机制，设定触发条件，并对自动化审批不能有效识别的风险停止流程。

第二十二条 金融机构开展线上业务应符合互联网贷款相关规定。

第二十三条 对未获批准的贷款申请，金融机构应及时告知借款人。

第二十四条 金融机构应根据经济形势变化、违约率上升等异常情况，调整审批政策，加强贷款管理。

第二十五条 金融机构为关联方办理贷款时，应遵循关联交易管理规定，贷款条件不得优于一般借款人，并在风险评价报告中说明。

第四章 协议与发放

第二十六条 金融机构与借款人应签订书面借款合同，并同时签订担保合同或条款。金融机构要求借款人当面签订合同及相关文件。对于不超过二十万元人民币的贷款，可通过电子银行渠道签订。

面签时，金融机构应对过程进行录音录像并妥善保存影像。

第二十七条 借款合同应符合法律法规，明确约定贷款资金用途、支付对象、金额、条件、方式等。

合同中应约定违约责任、贷款提前收回、支付方式调整、贷款利率调整、罚息收取、授信额度调整等措施，并追究法律责任。

第二十八条 金融机构应建立健全合同管理制度，防范法律风险。

借款合同采用格式条款的，应维护借款人权益并公示。

第二十九条 金融机构应遵循法律法规，规范担保流程与操作。

按合同要求办理抵（质）押登记的，金融机构应参与。委托第三方办理时，应对登记情况进行核实。

第三十条 金融机构应设立独立的放款部门或岗位，确保放款条件落实，满足约定条件的个人贷款发放。

第三十一条 借款合同生效后，金融机构应按时发放贷款。

第五章 支付管理

第三十二条 金融机构应通过贷款人受托支付或借款人自主支付管理与控制贷款资金的支付。金融机构应建立支付管控体系，利用金融科技，监督资金按约定用途使用。

贷款人受托支付是指金融机构根据借款人提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定的交易对象。

借款人自主支付是指金融机构直接将贷款资金发放至借款人账户，由借款人自主支付给交易对象。

第三十三条 个人贷款原则上应采用贷款人受托支付方式向交易对象支付，但本办法第三十六

流动资金贷款管理办法(2024年2月2日国家金融监督管理总局令2024年第2号公布 自2024年7月1日起施行) (三)

贡献者回答国家金融监督管理总局于2024年2月2日发布了关于流动资金贷款的新管理办法，自2024年7月1日起实施，旨在规范银行业金融机构的流动资金贷款业务，确保其合规经营与健康发展。以下是该办法的主要内容概述： 1. 总则: 依据相关法律法规，如《银行业监督管理法》和《商业银行法》，制定本办法，明确贷款人（包括商业银行等）及其职责，贷款对象（除特殊主体外的法人和非法人组织）以及流动资金贷款的定义，强调依法合规、审慎经营的原则。

2. 贷款管理: 贷款人需完善内部控制，实行全流程管理，合理确定贷款额度，确保不超过实际需求；纳入统一授信管理，建立风险限额制度，并制定合理的绩效考核指标。 3. 用途与限制: 流动资金贷款不得用于违法用途，如股东分红、禁止领域投资，并对挪用贷款行为有严格规定。

4. 期限与利率: 流动资金贷款期限一般不超过三年，特殊情况可延长，利率需遵循市场化原则，由借贷双方协商确定。 5. 申请与调查: 贷款申请需满足特定条件，贷款人需进行尽职调查，评估借款人的信用状况、经营计划等，小微企业可适当简化调查流程。

6. 风险评价与审批: 建立风险评价机制，采用内部评级制度，合理确定贷款结构，实行贷审分离和分级审批。 7. 合同签订: 贷款合同需详细规定贷款金额、期限、用途、支付方式等，明确违约责任和贷款人可采取的措施。

8. 发放与支付: 贷款发放有独立审核部门，通过受托支付或借款人自主支付管理贷款资金，根据借款人情况确定支付方式。 9. 贷后管理: 加强贷后监控，对借款人资金使用进行定期检查，对挪用贷款行为采取相应措施，确保贷款安全。

10. 法律责任: 对贷款人违反规定的，监管机构将采取相应措施，包括警告、监管处罚等。 该管理办法详细规定了流动资金贷款的全流程管理，旨在保障贷款安全，防范风险，维护金融市场的稳定。所有金融机构在提供此类贷款时，必须严格遵循这些规定。

个人怎么去银行办贷款业务 (四)

贡献者回答个人怎么去银行贷款

个人怎么去银行贷款如下：

1、准备资料。个人首先准备好向银行贷款所需的资料，一般包括借款申请书、客户的身份证、户口薄、收入证明、婚姻状况证明等材料（有配偶的客户，还需提供配偶的身份证和户口薄）如果是抵押贷款的客户，

需要出具抵押物的产权证；如果是免担保贷款的客户，需要提供良好的信用记录。

2、办理申请。准备好相关资料后，客户可以到银行或银行委托的律师事务所操持贷款申请向银行交验相关资料和客户交纳各项费用后，

客户需要与银行签定贷款合同，并以此作为约束双方的法律性文件。

3、货款审查。如果是购房贷款，首先由银行委托的律师事务所对客户申请进行初审，

如果合格则由银行进行最后的贷款审批；如果审查不合格，则银行将退回客户的相关资料和所收取的费用。

4、办理其它法律手续。除合同之外，客户还需办理一些法律手续。然后就是银行放款。

个人向银行贷款怎么贷

一、以个人名义去银行贷款怎么贷

1、借款人向银行提出贷款申请，提交贷款申请材料；银行对借款人提交的申请材料进行初审；通过初审和资信调查的借款人，银行会进行审批其贷款资格；通过审批的，银行会通知借款人签订合同，办抵押或质押等相关手续；银行在借款合同生效后发放贷款。

2、法律依据：《中华人民共和国商业银行法》第三十五条

商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。

二、申请银行贷款手续流程是什么

申请银行贷款手续流程如下：

1、准备好相关的手续：一般贷款需要提交的手续主要包括：借款申请书、客户的身份证、户口薄、收入证明、婚姻状况证明等材料如果是抵押贷款的客户，需要出具抵押物的产权证；如果是免担保贷款的客户，需要提供良好的信用记录；

2、向银行提出申请：准备好相关资料后，客户可以到银行或银行委托的律师事务所向银行交验相关资料和客户交纳各项费用后，客户需要与银行签肢尘销定贷款合同，并以此作为约束双方的法律性文件；

3、银行做贷前审批：如果是购房贷款，首先由银行委托的律师事务所对客户申请进行初审，如果合格则由银行进行最后的贷款审批；如果审查不合格，则银行将退回客户的相关资料并向客户说明情况；

4、办理其它法律手兄数续：除合同之外，客户还需办理一些法律手续。如果是抵押贷款的客户，客户还需要到相关部门进行抵押物的抵押登记和备案，以备将来查询；

5、银行放款：客户的相关历游手续料理完毕之后，银行会根据对借款人的评定，进行借款审批或者报送上级审批。然后，工作人员会告知客户贷款数量、贷款期限、贷款利率等相关细节，并签发贷款指令，将贷款项划入客户帐户。

如何向银行申请个人贷款

个人向银行贷款的步骤：

1、用户需要带个人身份证、收入证明、在职证明等资料前往银行营业网点，向柜台工作人员提出贷款申请，按要求提供申请资料。

2、银行工作人员接收申请资料后，会对申请人进行资质评估乎斗。

3、用户通过银行审核后，与银行签订贷款合同，并约定还款金额、还款利率、还款期限等。

4、之后银行会按照贷款合同约定期限向个人指定账户内发放贷款。

银行主要审查贷款者的两个方面：一是贷款者的信用情况，二是贷款者的收入情况。贷款者的信用情况银行会通过中国人民银行征信中心的征信报告进行查看。贷款人的收入情况银行会通过贷款者的工资收入、固定资产、家庭背景等进行审查。

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资岁仔磨金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

贷款戚基的“三性原则”是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第4条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。”

明白了商业银行的一些关键内容，希望能够给你的生活带来一丝便捷，倘若你要认识和深入了解其他内容，可以点击天枢律网 的其他页面。